Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders?

Hoeveel staat er gemiddeld op de spaarrekening van de Nederlander? Jij bent ongetwijfeld ook benieuwd naar het antwoord op die vraag. Wij doken in de cijfers van De Nederlandsche bank (DNB, de centrale bank van Nederland) en het CBS (Centraal Bureau voor de Statistiek) en geven je inzicht in het vermogen van Nederlandse huishoudens. 

Nederlandse huishoudens sparen veel. Het is niet alleen een gevoel dat bij velen leeft, de cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) bevestigen het ook. Eind december 2024 stond er maar liefst 600,5 miljard euro op alle Nederlandse betaal- en spaarrekeningen samen – 487,1 miljard stond op spaarrekeningen, 113,4 miljard op betaalrekeningen.

Vooraf: waarom Nederlanders zoveel sparen

Nederlanders staan bekend om hun spaarzaamheid en hun focus op financiële zekerheid. Dat zie je de laatste jaren nog duidelijker. De inflatie ligt nog altijd boven de gewenste 2%, waardoor huishoudens hun koopkracht zien dalen en uit voorzorg meer geld opzijzetten. De geopolitieke onrust versterkt dat effect: in onzekere tijden geeft spaargeld mensen houvast en gemoedsrust. Daar komt bij dat onze huizenprijzen elk jaar blijven stijgen: wie een woning wil kopen, moet steeds meer eigen geld inleggen. Kortom, onze drang om te sparen neemt ook toe.

Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders?

Maar hoeveel staat er dan gemiddeld op de spaarrekening van Nederlandse huishoudens? Daarvoor kijken we naar cijfers van het CBS, het Centraal Bureau voor de Statistiek. Dat instituut verzamelt en publiceert gegevens over de Nederlandse economie en samenleving.

Volgens het CBS heeft een huishouden gemiddeld 49.500 euro spaargeld. Let op: dat cijfer zegt niet alles, want het wordt sterk opgetrokken door de huishoudens met flinke vermogens. Kijken we naar de mediaan – het bedrag dat precies in het midden ligt als je alle huishoudens op een rij zet - dan ligt het bedrag een stuk lager. De mediaan is 20.100 euro. Met andere woorden: de ene helft van de huishoudens heeft minder dan 20.100 euro, de andere helft meer. Het grote verschil tussen de twee bedragen laat zien dat gemiddelde cijfers vaak rooskleuriger zijn dan de werkelijkheid.

Gemiddelde vs. mediaan

Het gemiddelde bereken je door het spaargeld van iedereen op te tellen en te delen door het aantal mensen. Dat betekent dat mensen met extreem veel spaargeld het gemiddelde sterk omhoog trekken. De mediaan is veel minder gevoelig voor zulke uitschieters, omdat je al het spaargeld van klein naar groot rangschikt en het middelste bedrag neemt. Een simpel voorbeeld maakt duidelijk hoe het gemiddelde helemaal scheefgetrokken kan worden door één persoon (de spaarder met € 200.000):

Spaargeld van 5 mensen: € 500, € 2000, € 3000, € 4000 en € 200.000
Gemiddelde = € 209.500 / 5 = € 41.900 
Mediaan = € 3000

In detail: het spaargeld per leeftijdscategorie

Het gemiddelde is dus niet echt representatief voor wat de meeste spaarders op hun rekening hebben staan, want het kan een erg vertekend beeld geven. Je kijkt dus beter naar de mediaan. Die geeft een realistischer beeld, maar ook dat gaat maar tot een bepaald punt op. Hoeveel spaargeld je hebt, is altijd afhankelijk van persoonlijke omstandigheden, zoals je gezinssituatie, je inkomen en je levensfase. Wil je jezelf toch eens vergelijken, dan kun je onderstaande cijfers van het CBS gebruiken. Kijk naar de mediaan van jouw leeftijdscategorie.

Eerst een buffer, daarna de rest

Iedereen spaart met andere doelen. Waar jongeren tot 35 zich bijvoorbeeld eerder op een startkapitaal voor een woning richten, zullen huishoudens tussen 35 en 55 jaar eerder geld opzij zetten voor als de kinderen gaan studeren. En vanaf 55 jaar verschuift de aandacht misschien naar het veiligstellen van het pensioen.

Toch geldt voor iedereen hetzelfde basisadvies: zorg eerst voor een stevige spaarbuffer. Daarmee kun je onverwachte, noodzakelijke uitgaven meteen betalen, zonder dat je in de problemen komt. Financiële experts raden aan om drie tot zes netto-maandlonen achter de hand te houden. Heb je het liever iets concreter, dan kan de Bufferberekenaar van Nibud helpen.

Hoe bouw je je spaargeld op?

Wil jij zo’n buffer opbouwen of spaar je voor andere plannen? Wij geven graag deze drie tips:

• Maak je spaardoelen concreet 
  Meestal spaar je voor verschillende dingen tegelijk. Op korte termijn wil je misschien op vakantie of een nieuwe laptop, op langere termijn misschien een woning en een comfortabel pensioen. Door duidelijke doelen te stellen en er concrete bedragen aan te koppelen, weet je waar je naartoe werkt en kun je de beste spaarstrategie kiezen.
• Maak het jezelf makkelijk 
  Open een aparte spaarrekening per spaardoel. Zo houd je niet alleen alles overzichtelijk, je ziet in één oogopslag de voortgang per spaardoel. Stel automatische overschrijvingen in van je betaalrekening naar die spaarrekeningen. Zo wordt sparen een gewoonte die je geen moeite kost.
• Stuur bij indien nodig
  Is je spaarplan toch iets te ambitieus? Kijk even of je ergens kunt besparen. Lukt dat niet, pas je spaardoel of -plan dan aan. Krijg je een salarisverhoging of valt er een grote vaste uitgave weg, dan kun je juist meer gaan sparen. En als er niets verandert aan je financiële situatie, dan is het interessant om je spaarbedrag jaarlijks aan te passen aan de inflatie.

Santander Consumer Bank helpt je sparen

Tot slot geven we graag dit mee: hoeveel spaargeld anderen hebben, zegt eigenlijk weinig. Een ‘normaal’ spaartegoed bestaat niet. De cijfers in dit artikel zijn leuk ter vergelijking, maar wat écht telt, is je eigen situatie. Bouw een buffer op, zorg voor structuur in je spaargedrag en spaar consequent – volgens jouw mogelijkheden.

Natuurlijk speelt de keuze van de spaarrekening (en/of het spaardeposito) daarin een belangrijke rol. Onze spaaroplossingen helpen je alvast op weg:

• Heldere, aantrekkelijke rentes
• Volledig gratis – geen verborgen kosten
• Je spaargeld is beschermd tot 100.000 euro
• De zekerheid van een grote, internationale bankgroep 

Ontdek onze spaaroplossingen