Slimmer sparen? Deze 3 psychologische trucs werken in je voordeel
Voor veel mensen geeft sparen een gevoel van veiligheid en controle. Het idee dat je een financiële buffer hebt voor moeilijke momenten, onverwachte uitgaven of noodgevallen zorgt voor rust in je hoofd. Toch is sparen niet altijd even makkelijk. Daarom delen we drie psychologische trucs die in jouw voordeel werken.
Op het eerste gezicht lijkt sparen simpel: je zet geld opzij voor later. Maar in werkelijkheid werkt onze menselijke natuur ons vaak tegen. Onbewust spelen allerlei psychologische factoren mee in hoe je met geld omgaat. En dus ook in hoe je spaart. Het goede nieuws? Je kunt die psychologie ook in je voordeel laten werken. Met deze drie stappen optimaliseer je je spaargedrag aan de hand van slimme psychologische inzichten.
1. Stel jezelf een spaardoel
Sporters stellen zichzelf duidelijke doelen om gemotiveerd te blijven en beter te presteren. Voor sparen geldt precies hetzelfde. Of je nu spaart voor een verbouwing, een elektrische fiets, een verre reis of een bepaald bedrag voor later: een concreet spaardoel werkt enorm motiverend. Je zet niet zomaar geld opzij, je wéét waarvoor je spaart. Ook het halen van kleinere tussendoelen geeft voldoening – en dat helpt je om vol te houden.
Minstens zo belangrijk is dat je weet hoeveel je elke maand kúnt sparen. Daarvoor heb je een duidelijk inzicht in je inkomsten en uitgaven nodig. Wat komt er elke maand binnen? Wat zijn je vaste lasten, zoals huur of hypotheek, verzekeringen, boodschappen en vervoer? En hoeveel geef je uit aan je vrije tijd of kleding? Door alles in kaart te brengen, zie je snel wat je maandelijkse spaarpotentieel is.
2. Automatiseer je spaarproces
Hoe meer je moet nadenken over sparen en hoe meer handelingen het vraagt, hoe hoger de drempel wordt. Een tweede slimme truc is daarom om je spaarproces te automatiseren. Door elke maand automatisch een vast bedrag van je betaalrekening naar je spaarrekening over te maken, wordt sparen een gewoonte die geen actieve inspanning vraagt. Je hoeft niet telkens opnieuw de beslissing te nemen om te sparen én je kunt het niet vergeten.
Onze tip is dus simpel: stel één keer een maandelijkse automatische overboeking in van je betaalrekening naar je spaarrekening. Het liefst laat je die overboeking doorgaan vlak nadat je salaris is gestort, zo staat er altijd genoeg op je betaalrekening.
3. Creëer een mentale barrière
Hoe makkelijker je bij je geld kunt, hoe sneller je het uitgeeft. Heb je ook al gemerkt dat je het geld op je spaarrekening minder snel uitgeeft dan het geld op je betaalrekening? Terwijl het in werkelijkheid net zo makkelijk is.
Een spaarrekening zorgt al voor een eerste mentale barrière, een spaarrekening bij een andere bank is nóg efficiënter. Gebruik je een betaalrekening bij bank A, zet je spaargeld dan bij (spaar)bank B. Zo creëer je extra afstand tot je spaargeld en wordt de verleiding om het uit te geven nog kleiner. De kans is bovendien groot dat een spaarbank je een betere rente biedt dan de bank waar je al jaren klant bent. En ook al gaat het om cijfers na de komma, op lange termijn kan dat echt een verschil maken. Wil je nog een stap verder gaan? Zet een deel van je spaargeld op een spaardeposito. Zo wordt de mentale drempel ineens een échte drempel, want het geld op een deposito kún je simpelweg niet opnemen.
Klaar om deze trucs in de praktijk te brengen?
Santander Consumer Bank biedt je twee spaaroplossingen:
- Een spaarrekening om vrij en flexibel te sparen
- Een spaardeposito met vaste looptijd en opbrengst (voor geld dat je een langere periode kunt missen)